Информация о гарантийном фонде Саратовской области
ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Саратовской области» предоставляет поручительства по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям и т.п.) субъектов малого предпринимательства перед их кредиторами.
Поручительство Фонда Саратовской области выдается субъектам малого предпринимательства:
- состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области;
-имеющим адрес места нахождения и регистрации на территории Саратовской области;
- численность работников в которых не превышает 100 человек;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 (Шести) месяцев;
- по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д., заключенным на срок не менее 6 (Шести) месяцев;
- не имеющим за 6 (Шесть) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
- не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства Фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.
Поручительство Фонда не выдается субъектам малого предпринимательства:
- не зарегистрированным в Саратовской области;
- по кредитным договорам (договорам займа), получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;
- занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции. Размер одного поручительства Фонда не может превышать 50% (Пятидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) и уплаты процентов на нее, по кредитному договору, договору займа и т.п., по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 7.500.000 (семь миллионов пятьсот тысяч) рублей, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 50% от объема указанных обязательств Заемщика.
При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 50% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов на нее).
В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору (договору займа) в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.
Фонд может предоставлять поручительства в объеме, превышающем денежный эквивалент, с учетом коэффициента мультипликатора, установленного в соглашении с конкретным Банком.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика не может превышать 7.500.000 (семь миллионов пятьсот тысяч) рублей.
Как заручиться поддержкой Гарантийного фонда Саратовской области?
Ведение собственного бизнеса зачастую связано с большими финансовыми рисками. Одним из возможных путей решения является заемный капитал. Если малое предприятие решается взять кредит в банке, то отсутствие ликвидного залога может стать помехой на пути к желаемым средствам.
Чтобы облегчить малым предприятиям доступ к кредитам и был сформирован Гарантийный фонд Саратовской области.
Гарантийный Фонд создан в 2007 году. Единственным акционером является Правительство Саратовской области в лице министерства экономического развития и инвестиционной политики области.
Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кредитным обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями, лизинговыми компаниями.
Процедура получения поручительства крайне проста и не требует предварительного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю достаточно обратиться в финансовую организацию, лизинговую компанию и при возникновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.
Шаг №1. Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:- состоящим на налоговом учете на территории Саратовской области.
- не имеющим задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств;
- уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.
Субъект малого и среднего предпринимательства.
К субъектам малого и среднего предпринимательства относят коммерческие организации, в уставном капитале которых доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов не превышает 25 процентов, доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не превышает 25 процентов, потребительские кооперативы, физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, отвечающие условиям, установленным статьей 4 Федерального закона № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства РФ» от 24.07.2007 г.
Шаг №2 Как определяется объем поручительства?
Размер (сумма) одного поручительства Фонда в относительном выражении не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы обязательств Заемщика по договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать 15 000 000 (пятнадцати) миллионов рублей на дату предоставления Поручительства.
Под обязательствами Заемщика (суммой основного долга) понимается:
- по кредитному договору, договору о предоставлении кредитной линии – денежная сумма кредита;
- по договору о предоставлении банковской гарантии – денежная сумма, подлежащая выплате гарантом в соответствии с договором банковской гарантии;
При этом максимальная ответственность Фонда по договору поручительства не может превышать 50 (пятидесяти) % от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Фонда.
В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) ими своих обязательств перед Финансовой организацией по указанному выше договору.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика (по действующим договорам), не может превышать 15 000 000 (пятнадцати) миллионов рублей на дату предоставления Поручительства.
Шаг №3. Схема получения поручительства Фонда
Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Финансовой организации, рассматривает заявку Заемщика, анализирует предоставленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору), предоставлении банковской гарантии или отказе в предоставлении кредита (банковской гарантии).
В случае если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита (предоставлении банковской гарантии), Финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии) Поручительства Фонда.
При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) Финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Финансовой организацией Заявку на получение Поручительства Фонда.
Одновременно с Заявкой Финансовая организация направляет в Фонд документы:
Копия заявления Заемщика на получение кредита/банковской гарантии.
Копия анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение кредита/банковской гарантии).
Выписка из решения уполномоченного органа (лица) Финансовой организации при условии получения поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита/банковской гарантии, в том числе наличия обеспечения.
Копия заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированного суждения Финансовой организации о его финансовом состоянии и решения Финансовой организации об отнесении кредита к определенной категории качества, содержащие:
общую характеристику Заемщика;
анализ финансового состояния Заемщика;
кредитную историю Заемщика;
анализ оборотов по расчетным, текущим счетам;
анализ бизнес-плана/технико-экономического обоснования (при наличии);
анализ кредитуемой сделки;
оценку рисков;
анализ обеспечения.
Копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, со сроком получения не более 2 (двух) месяцев до даты подачи заявки в Фонд.
Копия справки из налогового органа об отсутствии задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней давностью не более 30 календарных дней перед датой обращения в Фонд.
Копия справки из налоговых органов об открытых/закрытых расчетных счетах.
Копия свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ либо ЕГРИП.
Копия свидетельства о постановке Заемщика на налоговый учет.
Сведения о наличии лицензий (разрешений на осуществление определенного вида деятельности) – номер, дата выдачи, кем выдана и на какой вид деятельности.
Расчет плановой суммы процентов по кредитному договору, график погашения кредита в соответствии с утвержденными методиками Финансовой организации.
Копия бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах Заемщика на последние 5 отчетных дат или документы, их заменяющие, в случае применения специальных режимов налогообложения (с отметкой о принятии налогового органа, заверенные печатью субъекта малого и среднего предпринимательства и подписью его руководителя, в случае отправки отчетности по почте представляются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте – протоколы входного контроля) и промежуточные отчеты (если таковые имеются).
Копии расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по статьям бухгалтерского баланса на последнюю отчетную дату.
Копия паспорта руководителя предприятия, учредителя, участника/акционера Заемщика (индивидуального предпринимателя).
Копия паспортов всех поручителей по кредитному договору (договору о предоставлении банковской гарантии).
Иные документы по усмотрению Финансовой организации.
Все копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника Финансовой организации.
Шаг №4. Договор поручительства подписан. Что дальше?
Должник (Лизингополучатель) обязан:
- Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором.
- Незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем нарушения условий Кредитного договора (Договора банковской гарантии, лизинга), письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушениях Кредитного договора (Договора банковской гарантии, лизинга), в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита, банковской гарантии, стоимости предмета лизинга) и процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Должником (Лизингополучателем) своих обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, лизинга).
- В случае предъявления Банком (Лизинговой компанией) требований об исполнении обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, лизинга) принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.
- Уплатить Поручителю (в случае исполнения обязательств Поручителем за Должника (Лизингополучателя) по кредитному договору (договору банковской гарантии, лизинга) в рамках настоящего Договора) денежные средства в том объеме, в котором Поручитель фактически удовлетворил требования Банка (Лизинговой компании), с учетом процентов на сумму, выплаченную Банку (Лизинговой компании), а также объем убытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника (Лизингополучателя).
- При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по Кредитному договору (Договору банковской гарантии, лизинга), в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора (Договора банковской гарантии, лизинга), а также любую информацию о финансово-экономической деятельности, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию.
- При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 3 (Трех) рабочих дней поставить об этом в известность Банк (Лизинговую компанию) и Поручителя.
Должник (Лизингополучатель) имеет право:
- При пролонгации срока возврата кредита (банковской гарантии) (выкупа предмета лизинга) и (или) процентов за пользование кредитом против первоначально установленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.
Контактная информация:
Адрес:
410012, Саратовская область, г. Саратов, ул. Краевая, 85, оф. 305
Юридический адрес:
410012, Саратовская область, г. Саратов, ул. Краевая, 85, оф. 305
Телефон/факс:
+7 (8452) 75-34-15
E-mail: garantfond@mail.ru
